2022-06-12-普益集团-2021中国中产家庭资产配置白皮书_96页_8mb

报告摘要

中国中产家庭的资产配置面临市场机遇与挑战。核心观点如下：

家庭特征：年龄集中在36-55岁，学历以本科为主，多数为脑力劳动者，年收入在10-50万元，可投资资产规模在10-30万元之间。支出压力以子女教育、养老、医疗为主。
资产配置现状：
- 房地产占比过高，约40%，远高于发达国家水平。
- 金融资产配置单一，对类固收产品（如银行理财）的满意度普遍较低，因收益下滑和流动性问题。
- 股票和基金投资满意度也较低，主要是由于市场不确定性、信息缺乏。
- 配置结构不合理，保障类资产（如保险）配置不足，比例普遍较低。
资产配置需求：
- 约70%的中产家庭计划未来一年增配公募基金，其次是商业保险和股票。
- 计划配置期限集中在中长期（2-5年）。
- 投资决策以机构或部分自主为主，注重机构的专业性和产品多样化。
配置建议：
- 持续学习：提升投资知识，强化财富管理意识，增强对市场风险的判断力。
- 拓宽赛道：降低房地产依赖，提升金融资产配置比例，尤其是公募基金、保险、债券等。践行多元资产配置，分散风险。
- 善用专业服务：选择正规财富管理机构，掌握其优劣势，进行严格筛选，重视机构的专业性、合规性和服务能力。