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眾安在綫財產保險股份有限公司 2021年度報告總結

核心內容概述

眾安在綫財產保險股份有限公司（簡稱「眾安」）作為中國首家互聯網保險科技公司，於2021年實現了多項重要突破，包括首次實現承保盈利、科技輸出收入大幅增長、保費規模與市場佔有率穩步提升。公司堅持「科技驅動金融，做有溫度的保險」的使命，以「保險+科技」雙引擎驅動創新，推動保險行業數字化轉型。

主要觀點與關鍵信息

1. 財務表現

• 總保費：2021年為人民幣203.71億元，同比增長21.9%。
• 歸屬於母公司股東的淨利潤：約人民幣11.65億元，同比增長110.3%，實現連續兩年盈利。
• 每股基本收益：人民幣0.79元，同比增長102.6%。
• 綜合成本率：降至99.6%，較去年同期改善2.9個百分點。
• 資產總額：人民幣517.72億元，負債總額為人民幣326.24億元，權益總額為人民幣191.30億元。
• 投資收益：全年投資收益約人民幣20.08億元，總投資收益率為6.8%。

2. 業務發展

• 健康生態：全年總保費76.86億元，較去年同期增長16.4%，覆蓋2,586萬被保用戶。推出多款創新產品，如門急診理賠服務、慢病專屬保障、乙肝專屬健康險、女性高發疾病保險等。
• 數字生活生態：全年總保費72.92億元，同比增長15.8%。重點發展電商類保險、航旅保險、寵物險等，其中電商類保費貢獻大幅提升，佔比超20%。
• 消費金融生態：全年總保費44.47億元，同比增長105.7%。持續與持牌金融機構合作，拓展消費金融場景，提升風險控制能力。
• 汽車生態：全年總保費9.46億元，同比下降28.8%。與平安產險合作，推動車險業務數字化轉型。

3. 科技輸出與創新

• 科技輸出收入：2021年達人民幣5.20億元，同比增長42.5%。
• 科技產品線：分為業務增長系列、業務生產系列、業務基建系列，覆蓋保險行業全流程。
• 創新業務：推出「雲吸龍」社區、手機碎屏險、退運險等，並通過科技提升理賠效率，實現理賠線上化率超95%。

4. 品牌與自營渠道

• 品牌建設：積極參與多個時事活動，如夏季奧運會、冬季奧運會，提升品牌認知度。
• 自營渠道：全年保費達人民幣36.09億元，佔總保費18%，加複購率達33%。
• 用戶規模：自營渠道服務超5億用戶，2021年實現人均總保費人民幣506元，同比增長20.2%。

5. 香港虛擬銀行業務

• ZA Bank：截至2021年底，用戶數突破50萬，貸款餘額達港幣25億元，存款餘額達港幣70億元。
• ZA Insure：推出香港首個全數碼化保險產品「ZA VHIS」，以及三年期儲蓄人壽保險「ZA儲蓄保」。
• 科技與金融融合：ZA Bank於2022年初推出全新App，提供全數碼化銀保體驗。

6. 研發與技術佈局

• 研發投入：人民幣11.27億元，同比增長24.5%，佔總保費5.5%。
• 專利與技術：截至2021年底，累計專利申請531件，授權專利116件，其中海外專利授權增長150%。
• 技術能力：研發「無界山」保險核心系統，支持碎片化保單處理；推出「Graphene」系統，助力保險公司數字化轉型。

7. 資產管理

• 投資資產規模：人民幣307.74億元，其中固定收益類投資佔25.6%，股權及投資型基金佔43.5%。
• 總投資收益率：6.6%，淨投資收益率為2.4%。
• 信用評級：公司獲得了「A一級」財務實力評級及「a一級」長期發行人信用評級。

8. 風險管理

• 自留比率：94.4%，賠付率為57.6%，費用率為42.0%，綜合成本率降至99.6%。
• 再保險合作：與德國通用再保險、鼎睿再保險等合作，分出保費達人民幣11.51億元。
• 風險控制：持續優化資產配置，提升全面風險管理能力，包括市場風險對沖、信用風險排查等。

關鍵業務數據

展望與戰略

眾安將持續堅持「保險+科技」雙引擎戰略，加強品牌建設，提升用戶體驗，並通過科技輸出助力保險產業鏈上下游實現數字化轉型。未來將重點發展科技能力，深化與國際市場合作，探索更多創新場景，推動全球保險行業的數字化升級。