2023-09-01-中国人民银行-2023公共数据金融应用白皮书_55页_1mb

《2023公共数据金融应用白皮书》总结

一、政策支持与背景

1. 数字经济时代背景

   • 数据作为关键生产要素，公共数据因高权威性、准确性、价值性和应用性，在金融领域推动创新。
   • 国家政策明确要求推动公共数据开放，如《促进大数据发展行动纲要》《数据二十条》等，强调金融数据要素应用与风险防控。

2. 编写目的

   • 国内缺乏系统性研究公共数据金融应用的文献，本书填补该领域空白，分析政策历程、实践成果与前沿问题，为理论研究和实践创新提供参考。

二、结构与主要内容

1. 章节划分
   • 第一章：公共数据概念辨析与开放历程，梳理政策变迁和应用实践阶段。
   • 第二章：金融应用场景下的价值与现状，多维视角分析政府、金融机构、企业和个人的收益。
   • 第三章：典型案例分析，聚焦数据、机制、技术和场景的创新实践。
   • 第四章：探讨数据确权、授权运营、技术平衡等前沿问题及法律性质争议。

三、数据开放与应用实践

1. 数据端

   • 整合工商、税务、社保、不动产等20余类数据，覆盖企业、政府、民生多场景，强调数据质量与维度扩展。

2. 机制端

   • 配置方式分为行政配置和市场配置，探索“三权分置”（资源持有权、加工使用权、产品经营权）模式，支持数据合规流动。

3. 技术端

   • 区块链实现数据存证与跨部门协同，隐私计算技术实现“数据可用不可见”，平衡安全与效率。

4. 场景端

   • 常见场景覆盖信贷风控、绿色金融、科创金融、大健康等，形成“政金企”生态圈，推动普惠金融。

四、金融应用价值与现状

1. 政府视角

   • 提升治理效率，优化营商环境，支持信用体系构建。

2. 金融机构视角

   • 助力风控与精准营销，解决长尾客群服务难题，如通过公共数据补充小微企业信用信息。

3. 企业和个人

   • 降低融资门槛，增强金融服务可及性，如信用医疗模式先行赔付。

4. 技术支撑

   • 数字化转型推动银政直连、跨区域数据共享，提升业务效率与创新能力。

五、案例实践与区域经验

• 成都、济南案例：政银数据合作深入，创新“天府信用通”“泉城链”等平台。
• 深圳、雄安探索：数据交易与区块链技术应用增强数据资产流通性。

六、前沿问题探讨

1. 数据确权

   • “三权分置”制度明确资源持有权与加工权，兼顾数据主体权益，避免单纯所有权划分的局限。

2. 授权运营法律性质

   • 存在特许经营与行政许可争议，需立法明确市场运营主体的权责。

3. 技术成本与效率平衡

   • 区块链等技术虽提升可信性，但高成本与监管协调需兼顾；隐私计算技术逐步成熟，但仍面临效率与标准化挑战。

七、致谢

• 贡献单位：中国人民银行成都分行、四川省金融科技学会、多家金融机构与科技企业。
• 专家评审：涵盖金融科技、法律、金融等领域专家，确保内容权威性。