2015-2019年友邦保险理赔报告_2页_1mb

友邦保险客户理赔与保障分析总结（2015-2019）

核心内容

友邦保险始终致力于为客户提供优质的理赔服务和全面的保障方案，以实现“健康长久好生活”的承诺。通过数据分析，友邦展示了其在重疾、医疗和身故保障方面的成效与趋势，强调了保障额度的重要性以及客户对高发疾病的关注。

赔付金额

• 总赔付金额：约57亿元
• 赔付结构：医疗与重疾赔付占比最高，显示这两类保障是客户理赔的主要需求

赔付增长

• 总赔付件数：约129万件
• 增长趋势：
  • 2019年较2015年赔付件数增长约160%
  • 理赔总金额较2015年增长约221%
  • 重疾与医疗赔付增速均超200%

赔付速度

• 重疾前置服务：升级“金榜理赔”，将9种疾病扩展至35种
• 理赔时效：2019年平均时长约1.5天
• 电子化理赔：最快可达1分钟

增值服务

• 愈从容重疾专案管理服务：业内率先推出，提升客户重疾保障体验
• 传世无忧高端医疗专案管理服务：持续优化，为客户提供更全面的医疗保障

重疾篇

重疾理赔趋势

• 中青年（31-45岁）：是重疾理赔的高发群体，家庭顶梁柱急需保障
• 性别差异：
  • 女性重疾保障意识更强
  • 中青年男性应提升重疾保障观念
• 重疾理赔原因：
  • 恶性肿瘤是主要原因
  • 前五大重疾赔偿原因分布图显示了疾病种类与理赔频率的关系
• 高发与高增长重疾：
  • 脑癌、肺癌、骨癌发病率持续上升
  • 2019年较2015年分别增长150%、82%、71%

重疾保障建议

• 保障额度配齐：重疾保额应包括首年治疗费用、5年后续治疗费用、5年收入损失及治疗费用上涨因素
• 保障缺口：20万以上理赔件数仅占25%，说明大众重疾保障缺口巨大

医疗篇

医疗理赔情况

• 高赔付概率：近五年，每100位申请理赔的客户中，约98位获得住院医疗赔付款，约96位获得意外门诊赔付款
• 人均赔付额偏低：近8成客户赔付额不足4,000元，远低于全国三级公立医院人均住院费用（13,663.9元）

医疗保障建议

• 医疗保障额度不足：高品质住院医疗需足额保障
• 免赔额问题：购买含免赔额的医疗险时，可搭配无免赔额的医疗险，补足缺口
• 组合保障：住院医疗保障与重疾保障的组合，能构建更全面的保障体系

身故篇

身故理赔趋势

• 中青年风险高：家庭支柱应重视生命保障
• 保障缺口：近8成身故理赔金额小于10万元，说明当前保额普遍不足

身故保障建议

• 保额配置：家庭支柱应配置5倍年收入的寿险保额
• 保障意义：高额身故保额有助于家庭在遭遇“巨灾”时平稳过渡

总结

友邦保险在2015-2019年间，通过持续优化理赔流程和服务，显著提升了理赔效率和客户满意度。同时，针对重疾、医疗和身故三大核心风险，提出了科学的保障建议，强调了保障额度的重要性，帮助客户构建全面的健康与财务保障体系，实现“健康长久好生活”的承诺。