20201228-中国信通院-通信行业_5G+金融_应用发展研究报告_53页_2mb

“5G+金融”应用发展研究报告（2020年）总结

核心内容概述

本报告由中国信息通信研究院云计算与大数据研究所发布，全面分析了5G技术与金融行业的融合发展趋势，总结了其在提升感知能力、强化创新能力、优化客户体验和丰富监管手段等方面的重要价值。同时，报告也指出当前5G金融应用中存在的问题，并提出相应的发展建议。

主要观点

• 5G与金融融合是多因素的综合过程，不仅仅是通信技术与金融业务的简单叠加，而是与人工智能、云计算、大数据、区块链等技术深度融合，形成新的金融生态。
• 5G提升了金融的感知能力，包括感知对象、流程和数据的全面扩展，为金融创新、风控优化、客户服务升级等提供基础支撑。
• 疫情推动了金融业的数字化转型，5G成为实现“零接触”金融服务的关键支撑，提升了金融业务的线上化、移动化和智能化水平。
• 5G与金融结合，有助于服务实体经济和普惠金融，通过数据驱动和智能化手段，实现更高效、更精准的金融资源配置。
• 5G丰富了金融监管手段，通过实时、多维度的数据采集，提升了风险识别和监管的精准度与效率。

关键信息

一、5G与金融行业融合应用的发展背景

1. 5G建设加速：截至2020年9月，中国5G用户超过1.6亿，基站超69万个，5G手机出货量占比达50%。
2. 新基建推动：政策和资金支持加快了5G在各行业的应用落地，包括金融科技。
3. 技术融合趋势：5G与人工智能、区块链、大数据等技术融合，推动金融行业智能化发展。
4. 疫情催化：疫情推动金融服务线上化、移动化，线上业务服务替代率达96%，5G成为关键支撑。
5. 服务实体经济：通过5G技术，金融机构能够更高效地支持实体经济发展，提升普惠金融水平。

二、5G与金融行业融合应用的重要价值

1. 四层架构模型：
   • 核心层：提升金融感知能力。
   • 要素层：优化创新工具、风控手段、运营成本等。
   • 对象层：服务于金融机构、金融客户和监管机构。
   • 目标层：助力金融产品创新、提升客户体验、增强监管效率。
2. 提升感知能力：
   • 扩大感知对象范围，如动产、设备、资产等。
   • 增强感知流程的全面性和实时性。
   • 丰富感知数据来源，提升金融决策依据。
3. 强化创新能力：
   • 5G支持物联网设备连接，促进金融产品创新。
   • 基于5G的实时数据支持，有助于金融产品设计和定价优化。
4. 优化客户服务体验：
   • 提供更便捷、高效的客户触达方式。
   • 支持视频、AR/VR等新型交互方式，提升客户满意度。
5. 增强金融监管能力：
   • 实现实时、动态、全面的监管。
   • 提升风险识别与预警能力，强化金融安全。

三、典型应用场景

1. 5G+动产融资：通过物联网和5G技术实现动产实时监控，推动供应链金融发展。
2. 5G+供应链金融：实现四流合一，提升信息透明度和融资效率。
3. 5G+智能客服：提升服务效率，实现多渠道、多形式的客户服务。
4. 5G+动态风控：利用实时数据进行风险识别和预警，提升风控智能化水平。
5. 5G+保险定价：基于用户行为和资产状态数据，实现个性化保险产品设计。
6. 5G+智能理赔：提升事故处理效率，降低运营成本，实现远程定损和理赔。
7. 5G+极速交易：降低交易延迟，提高交易成功率。
8. 5G移动金融消息：实现轻量化、智能化、多场景的一站式金融服务。

四、存在问题

1. 成本收益问题：5G设备采购、部署和维护成本较高，影响投资效益。
2. 基础设施不足：5G网络覆盖范围有限，SA模式部署仍需提升。
3. 标准研究欠缺：缺乏统一的5G金融应用标准，影响技术落地。
4. 安全与隐私问题：万物互联带来更大安全风险，用户隐私保护需加强。
5. 行业认知不足：部分金融机构对5G应用价值理解不深，影响融合进程。

五、发展建议

1. 加强政策协调：推动多部门合作，完善法律法规，支持5G金融应用。
2. 坚持金融本质：推动5G在金融领域的实际应用，支持实体经济和普惠金融。
3. 建设共赢机制：构建产业生态，推动多方合作，促进5G+金融应用。
4. 加快技术研发：推动5G与新一代技术融合，引领标准制定。
5. 探索融合商业模式：结合行业特点，推动5G+金融+行业创新模式。

重要数据与趋势

• 5G用户渗透率预计2025年将超50%。
• 5G+金融应用案例覆盖16个专题，其中产业数字化项目占比63%。
• 智能客服机器人分流率超过85%，问题识别率超90%。
• 5G消息可承载多媒体内容，支持多种交互方式，提升服务闭环能力。
• 5G在金融监管中可实现对资金流向和贷款风险的穿透式核查。

结语

5G与金融行业的融合应用正处于快速发展阶段，具有广阔前景。然而，要实现其全面落地，仍需在政策、技术、标准、安全和商业模式等方面持续优化与探索。未来，随着5G技术的不断成熟和行业应用的深入，5G将为金融行业带来更深层次的变革和创新机遇。