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新银保时代：价值化的启行总结

内容概述：
本报告分析了中国寿险业银保渠道的发展历程、全球经验及价值增长路径。基于德勤管理咨询的2022年报告，总结了当前银保渠道的现状、面临的挑战及未来转型方向，结合全球案例提出深化合作的建议。

回顾发展历程：
中国寿险业银保渠道自1996年以来经历了多次波动，受监管环境和客户财富管理需求影响而浮沉。保费增速曾⾼峰，但近年回调，导致渠道定位需重塑。合作模式虽趋向长期化，但多为非排他性产品代销，缺乏深度整合，导致银行客户洞察共享不足，影响客户经营。银保渠道期交产品占比提升，但保障功能仍偏向财富管理，数字化转型迫在眉睫，银行门店收缩推动线上化发展。

借鉴全球经验：
全球银保渠道模式多样，从强资源融合（如法国通过股权控制实现一体化）到战略合作联盟（如印尼 Marbank模式），再到协议代销（如美国等）。法国案例显示，银行与保险公司全面整合客户触点、共享数据洞见，赋能销售；星展银行与宏利合作则通过联合调研、产品共创和创新基金深化合作。这些经验为中国特色银保发展提供参考，强调从“渠道视角”转向“客户视角”，以数据驱动洞察和全周期保障产品设计。

价值增长路径框架：
德勤提出八步价值增长效应框架，包括深化银行合作、数据驱动客户洞察、以用户为中心的客户旅程重建、产品策略升级（货架式与专属化结合）、专业队伍建设、生态圈共建（大健康与大养老），并拓展BGS客户资源（企业与机构客户）。科技赋能是关键，推动数字银保转型，如智能化核保理赔工具和生态合作平台。

关键制胜因素：
从浅层合作转向深层整合，合作模式须更具排他性和定制化；从产品代销到产品共创，银行需参与创新；数据共享和赋能银行，提升营销效能；专业销售 teams 增强服务体验，聚焦高净值与普惠客户群。

总结：
中国银保渠道面临新机遇，需借鉴全球经验，强化合作深度、数据驱动和数字化转型，以价值为导向，实现可持续增长。报告显示，银保渠道若能有效整合资源，将释放巨大潜力，但仍需克服当前痛点，走向高质量发展。