2022-04-08-港交所-重庆农村商业银行_2021年度报告_375页_2mb

重慶農村商業銀行股份有限公司年度報告總結

核心內容

重慶農村商業銀行股份有限公司（股票代碼：3618）是一家依法設立的企業法人，持有金融許可證（B0335H25000001）及統一社會信用代碼（91500000676129728J），根據香港銀行業條例並非認可機構，不獲授權在香港經營銀行業務。2021年，該行資產規模突破1.26萬億元，實現資產規模與淨利潤雙位數增長，不良貸款率下降、撥備覆蓋率上升，資產質量與風險抵禦能力良好。

主要觀點

1. 戰略定位
   本行堅持「零售立行、科技興行、人才強行」戰略，致力于打造成為全國領先的區域性銀行，服務三農、中小企業與縣域經濟。

2. 業務發展
   本行主要業務包括公司金融、普惠金融、零售金融及金融市場業務，其中零售業務成為增長主導力量，零售貸款佔比達47.33%，業務收入佔比突破40%。2021年，零售貸款與業務收入均實現較大幅度增長。

3. 科技創新
   本行積極推進數字化轉型，打造「數字農商行」，通過自主研發與技術應用，實現金融科技創新，提高客戶體驗與服務效率。2021年，累計申請專利101項，並獲得多項科技與管理獎項。

4. 人才建設
   本行重視人才隊伍建設，提升隊伍素質與結構，金融科技人才佔比達3%，本科及以上學歷員工佔比達76%。同時，建立多元化培訓體系，提升員工專業能力與工作效率。

5. 企業治理與風險管理
   本行在公司治理方面表現突出，獲得銀保監會公司治理監管評級「第一梯隊」，並在風險管理方面取得顯著成效，建立信貸全流程數字化風控體系，提升風險管理能力。

6. 社會責任與綠色金融
   本行積極履行社會責任，投身鄉村振興與綠色金融建設，獲得多項榮譽與獎項，包括「中國銀行業ESG實踐天機獎」與「國家綠色數據中心名單」。

關鍵信息

財務表現

• 淨利潤：2021年淨利潤為97.18億元，同比增長13.47%。
• 資產規模：2021年末資產總額達12,662.91億元，同比增長11.43%。
• 貸款與存款：貸款餘額為5,821.67億元，存款餘額為7,593.60億元。
• 資本充足率：2021年資本充足率為14.77%，核心一級資本充足率為12.47%。
• 盈利能力：平均總資產回報率為0.81%，加權平均淨資產收益率為9.82%。

股東與分紅

• 股息建議：董事會建議派發2021年度普通股股息每10股2.525元（含稅），該方案將提請股東大會審議。
• 股東結構：A股上市於上海證券交易所，股票簡稱為「渝農商行」，代碼為601077；H股上市於香港聯合交易所有限公司，股票簡稱為「重慶農村商業銀行」，代碼為3618。

战略实施

• 零售轉型：本行在零售市場取得顯著成效，零售貸款佔比提升，VIP客戶數與金融資產餘額均實現增長。
• 科技興行：通過科技創新，本行實現業務流程優化與數字化轉型，提升經營效率與服務體驗。
• 人才強行：人才隊伍持續優化，結構合理，並通過多種方式提升員工素質與能力。

機構與業務拓展

• 分支機構與子公司：本行設有12家村鎮銀行與1家理財子公司、1家金融租賃公司，業務覆蓋範圍廣泛。
• 金融生態圈建設：打造「BBC」金融生態圈，融合金融與生活場景，提供全方位服務。

獲得榮譽

• 本行在2021年全球銀行1000強中排名119位，中國銀行業100強排名第22位，並獲得多項科技與管理獎項。

結構與業務細節

• 業務類型：公司金融、普惠金融、零售金融、金融市場業務。
• 零售業務：本行在零售市場表現突出，推動「五心」策略，包括用心服務縣域、全心服務用戶、專心服務高淨客戶、貼心服務全客戶、潛心科技賦能。
• 科技與創新：本行專設金融科技中心，打造數字化產品與流程，提高業務效率與客戶滿意度。
• 風險管理：建立信貸全流程數字化風控體系，包括貸前反欺詐、貸中智能決策、貸後數字化預警等。

重要提示與說明

• 報告真實性：董事會、監事會及高管均保證年度報告內容真實、準確、完整。
• 審計情況：本行財務報告已由普華永道中天與羅兵咸永道會計師事務所審計，出具無保留意見。
• 風險與擔保：本行未有資金被關聯方非經營性佔用，也未有違反決策程序的擔保行為。
• 未來展望：本行將持續推進零售業務、科技創新與人才強化，提升價值創造力與市場競爭力。

總結

重慶農商行在2021年實現了業務規模與盈利能力的雙提升，持續深化零售業務與科技創新，強化企業治理與風險管理，同時積極履行社會責任，助力鄉村振興與綠色金融發展。未來，本行將繼續秉持「零售立行、科技興行、人才強行」戰略，推動高質量發展，提升企業價值與市場競爭力。