金融业数字化转型发展报告-32页_5mb

金融业数字化转型发展报告（白皮书）总结

核心内容概述

《金融业数字化转型发展报告（白皮书）》总结了2020-2021年间中国金融业在数字化转型方面的实践与进展。报告指出，随着数字中国战略的推进，金融科技成为推动金融业高质量发展的核心动力。金融机构普遍重视数字化转型，通过组织架构优化、新技术应用、基础设施升级、网络安全强化等多方面举措，全面支撑数字化转型的实施。

主要观点

• 战略驱动：数字化转型已从技术支撑上升为战略驱动，多数金融机构将其视为企业级战略。
• 组织保障：机构普遍设立专门的科技管理岗位（如CIO、CTO），并成立金融科技子公司、创新实验室等，强化组织支撑。
• 技术应用：云计算、大数据、人工智能、区块链等技术广泛应用，成为数字化转型的重要基础。
• 基础设施升级：数据中心、网络架构、计算存储等基础设施不断优化，绿色智能发展成为趋势。
• 安全体系构建：网络安全从被动防护向主动防御转变，零信任体系和态势感知平台建设逐步推进。
• 治理体系完善：数字化转型治理体系日趋完善，推动金融科技应用创新与风险控制的平衡。

关键信息总结

一、数字化转型实践

（一）加强数字化转型指导和规范

• 金融管理部门发布多项规划和指导意见，明确“十四五”期间金融科技发展和数字化转型目标。
• 金融机构普遍制定数字化转型战略，其中38家将转型确定为企业级战略。
• 金融科技创新监管工具逐步完善，已有120个金融科技创新产品完成技术性安全评估。
• 金融标准认证体系逐步健全，目前有21家机构获认可开展认证业务。

（二）普遍重视数字化转型战略驱动

• 40家机构制定了数字化转型战略，战略驱动成为转型的重要保障。
• 国有大型银行、股份制银行及保险公司更倾向于由“一把手”亲自推动转型。

（三）加快实施组织架构优化

• 金融机构设立金融科技子公司、创新实验室等，以提升创新能力。
• 私有云仍是主流部署模式，云原生技术逐步推广。

（四）大力推动企业架构转型

• 企业级架构转型全面展开，重点在业务架构、数据架构和IT架构的重构。
• 工商银行、农业银行、建设银行等已建立较为完善的架构资产和中台体系。

（五）持续加大科技投入

• 科技投入差异较大，外资银行投入占比最高（12.95%），国有银行和股份制银行投入绝对值最高。
• 科技人员数量持续增长，全国性股份制银行增长最快（31.33%）。

（六）不断加强科技队伍建设

• 科技人员数量从500人以内到10000人以上不等，国有银行和股份制银行科技人员数量较多。
• 科技队伍能力逐步增强，为数字化转型提供人力保障。

（七）深入推进云计算应用

• 云计算普及率较高，云化率超过80%的机构达9家。
• 私有云仍是主流部署方式，云原生技术逐步推广，涉及DevOps、容器、微服务等。

（八）有序推进大数据应用

• 大数据在风控、精准营销、反欺诈等领域广泛应用。
• 数据治理机制基本建立，但数据运营体系尚不完善。
• 数据应用面临专业人才缺乏、数据治理水平不高、技术能力不足等挑战。

（九）全面开展人工智能应用

• AI技术在流程自动化、客服、风控、营销等7个领域广泛应用。
• 应用方式以独立实现、AI中台和采购产品为主，部分机构采用多种方式。
• AI应用仍以技术驱动为主，业务应用深度有待提升。

（十）加快探索区块链应用场景

• 区块链在供应链金融、贸易金融、支付清算等场景应用广泛。
• 技术平台以HyperLedger Fabric为主，部分机构自研区块链平台。
• 区块链应用面临场景不足、专业人才缺乏、性能瓶颈和安全问题等挑战。

（十一）优化升级金融信息基础设施

• 数据中心绿色节能技术应用广泛，PUE值逐步下降。
• SRv6和5G技术在金融网络中逐步应用，量子通信技术研究逐步深入。
• 集中式存储仍是主流，分布式存储和全闪存技术应用快速增长。
• 灾备能力普遍较高，核心系统灾备覆盖率已达100%。

（十二）不断完善网络安全保障体系

• 主动安全防御体系逐步建立，30家机构已部署诱捕、溯源、反制等系统。
• 76.6%的机构已建立统一安全管理运行平台和安全运营体系。
• 零信任安全体系和态势感知平台建设成为重点。

未来发展展望

（一）加大数字化转型指导和规范

• 金融管理部门将加强方法论指导，推动标准规范落地。
• 建设“以客户和场景为中心”的金融科技检测认证生态体系。

（二）进一步完善数字化转型治理体系

• 完善敏捷型管理体系，强化科技与业务融合。
• 推进数字化转型办公室建设，实现统筹管理。

（三）全面推进金融科技应用创新

• 推动新技术融合应用，提升云原生、中台化、智能化水平。
• 加速从技术赋能向业务赋能转变，支持5G、物联网、量子计算等新技术应用。
• 强调生态建设，促进金融科技与实体经济形成良性循环。

（四）强化企业级数据能力建设

• 推动数据战略落地，构建企业级数据治理体系。
• 提升数据资产管理能力，支持数据中台建设。
• 数据安全法规和隐私计算技术将成为重点发展领域，推动数据要素市场化配置。

参编单位

• 北京金融信息化研究所有限责任公司
• 阿里云计算有限公司
• 华为技术有限公司
• 金电信息科技（北京）有限责任公司
• 北京国家金融科技认证中心有限公司

联系方式

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