2019年消费者金融素养调查简要报告_38页_704kb

2019年消费者金融素养调查简要报告总结

核心内容

中国人民银行金融消费权益保护局于2019年开展了第二次全国范围的消费者金融素养问卷调查，共收集18600个样本，调查内容涵盖消费者态度、行为、知识、技能等多个维度，并结合2017年的数据进行对比分析，旨在评估金融消费者教育的有效性，识别薄弱环节，为金融教育工作的统筹开展提供依据。

主要观点

1. 金融素养整体提升：
   全国消费者金融素养指数平均分为64.77，中位数为67.96，较2017年有小幅提升。金融素养指数近似服从正态分布，得分在70-80分之间的消费者最多，占比达26.20%。

2. 数字技术的影响：
   数字技术对消费者金融素养有促进和滞后双重效应。年轻人、高学历、高收入、城镇居民等群体能够更好地利用数字渠道提升金融素养，而老年人、低学历、低收入、乡村居民则存在滞后效应。

3. 金融知识掌握情况：
   消费者对银行卡、储蓄、信用知识掌握较好，正确率均超过60%；但对贷款、投资、保险知识掌握仍需加强，不同群体间存在显著差异。

4. 金融行为待加强：
   在家庭开支规划、对账单理解、信用卡还款、应对意外开支等方面，消费者的金融行为仍需进一步改善。

5. 金融技能提升有限：
   消费者在理解合同、辨别非法投资产品、识别假币等方面有较好掌握，但在银行卡使用、新版人民币防伪特征识别等方面仍需加强。

关键信息

一、消费者态度分析

• 金融教育重要性：88.27%的消费者认为金融教育“非常重要”或“比较重要”，较2017年提升1.22%。
• 校园金融教育认识：82.52%的消费者认为校园金融教育“非常有价值”，较2017年提升1.48%。
• 延迟消费意愿：79.03%的消费者不同意“今天有钱今天花完”，但整体偏好略有下降。
• 个人信用态度：88.05%的消费者认为“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”，较2017年提升1.26%。

二、消费者行为分析

• 家庭开支计划：24.29%的消费者“一直都有”计划，较2017年有所改善，但执行比例有所下降。
• 应对意外支出：35.40%的消费者能“完全可以”应对三个月收入的意外支出，较2017年提升1.34%。
• 为孩子上学储蓄：44.23%的消费者有或曾有储蓄行为，较2017年提升1.04%。
• 阅读合同条款：44.21%的消费者会仔细阅读合同条款，较2017年提升1.45%。
• 对账单理解：41.39%的消费者能仔细阅读并理解账单，较2017年提升4.07%。
• 贷款前考虑还款能力：71.37%的消费者会考虑自己的偿付能力，较2017年提升0.83%。
• 信用卡还款：54.69%的消费者采用全额还款方式，较2017年提升3.69%。
• ATM密码安全意识：77.88%的消费者在使用ATM时有密码遮挡意识，较2017年提升3.73%。
• 金融知识获取方式：62.03%的消费者选择向金融机构员工咨询，54.08%选择上网找资料，26.10%选择求助家人朋友。

三、消费者金融知识水平分析

• 储蓄知识：平均正确率为62.01%，其中单利计算正确率79.37%，复利估算正确率56.34%，存款保险赔付限额正确率50.32%。
• 银行卡知识：平均正确率为76.31%，区分借记卡与信用卡正确率80.92%，信用卡透支取现利息正确率74.60%，取现额度与信用额度区别正确率73.41%。
• 贷款知识：平均正确率为54.38%，贷款利率影响正确率57.97%，还款方式理解正确率49.18%，贷款期限影响正确率55.98%。
• 信用知识：平均正确率为71.15%，其中信用报告知晓率81.44%，不良记录影响知晓率76.42%，不良记录保存年限知晓率58.88%，异议申请知晓率65.64%。
• 投资知识：平均正确率为54.77%，投资产品风险识别正确率29.89%，分散投资理解正确率58.08%，收益与风险认知正确率77.82%，投资收益计算正确率54.77%。
• 保险知识：平均正确率为53.99%，其中无条件退保知晓率64.72%，投资型保险风险认知正确率61.90%，购买适宜额度保险知晓率56.23%，财产险理赔理解正确率33.11%。

四、消费者金融技能分析

• 比较金融产品和服务：63.38%的消费者会进行比较，较2017年提升1.16%。
• 辨别非法投资：67.77%的消费者能辨别合法与非法投资渠道，较2017年提升5.39%。
• 风险收益认知：70.95%的消费者能清晰认识风险与收益，较2017年提升3.29%。
• 合同权利与义务理解：24.16%的消费者完全理解合同权利和义务，61.83%大致理解。
• 吞卡处理：49.55%的消费者会拨打银行客服电话处理吞卡情况，较2017年略有改善。
• 假币处理：73.02%的消费者选择交银行或公安机关处理假币，较2017年提升2.98%。
• 新版人民币防伪特征识别：20.98%的消费者不知道如何识别，需进一步加强。
• 冠字号码查询功能：16.25%的消费者“非常清楚”，48.77%“不知道”，较2017年有所改善。

人口统计特征差异

• 教育程度：高学历群体（研究生及以上）金融素养较高，低学历群体（小学及以下）金融素养较低。
• 收入水平：高收入群体（5万元以上）金融素养得分较高，低收入群体（2000元以下）得分较低。
• 职业状态：全职工作、兼职工作、全日制学生群体金融素养提升明显，失业群体则有所下降。
• 年龄分布：中青年群体（18-49岁）金融素养提升，60岁及以上群体有所下滑。
• 户口所在地：城镇居民金融素养普遍高于农村居民，但城乡差距有所缩小。

主要结论

1. 持续跟踪变化：应持续跟踪消费者金融素养的变化，为金融教育提供依据。
2. 关注重点人群：应继续关注低学历、低收入、非就业、老年等群体，开展针对性教育活动。
3. 积极应对数字技术：应积极利用数字技术的特性，开发适应数字时代和人口结构变化的金融教育工具，促进金融素养提升。

附录要点

• 金融素养矩阵：展示了不同人口统计特征在态度、行为、知识、技能方面的表现。
• 金融素养变化矩阵：反映了2017年与2019年之间各群体金融素养的变化趋势。

总结

本次调查显示，我国消费者金融素养总体有所提升，但在某些方面仍存在明显不足，尤其在投资、保险等知识领域。数字技术对金融素养提升有促进和滞后效应，应积极应对。同时，不同群体在金融素养上存在显著差异，需采取差异化策略，提升重点人群的金融知识与技能。