2021-07-31-中国人民银行-消费者金融素养调查分析报告（2021）_52页_4mb

消费者金融素养调查分析报告（2021）总结

一、整体金融素养水平

1. 全国指数：2021年金融素养指数为66.81，较2019年提升2.04分。
2. 维度分布：金融知识（65.21）、金融行为（73.9）、金融态度（78.12）、金融技能（71.26），其中金融态度表现最佳，技能相对薄弱。
3. 国际比较：处于中等偏上水平，在金融态度（如应急储蓄）方面具有优势，但金融知识（如分散化投资、风险收益认知）仍有差距。

二、各维度表现

（一）金融知识

• 优势：信用记录、人民币主权、风险收益关系认知较强。
• 不足：复利意识、分散化投资、保险功能（如重复赔偿）、投资基础知识掌握较弱，与2019年相比有部分指标下降。
• 人口差异：学历、收入越高者表现越优；年龄上30-40岁群体得分最高。

（二）金融行为

• 核心行为：手机支付普及率高（77.02%），现金支付仍普遍（71.32%），信用卡还款改善。
• 不足：保险购买率低（21.82%），贷款用途单一，理财行为集中于存款类产品。
• 变化：2021年信用卡全额还款率显著提高，合同阅读习惯改善。

（三）金融态度

• 普遍认知：认可金融教育重要性，认为学校课程是青少年金融教育最有效方式。
• 趋势：对互联网金融服务持“便利但存风险”态度；投资收益预期普遍偏高（非理性现象显著）。
• 现金态度：反对拒收现金，但仅少数曾遭遇拒收。

（三）金融技能

• 亮点：应急储蓄能力强（78.41%可应对三个月支出）；假币处理、投诉渠道选择正确率较高。
• 不足：密码保护意识下降，ATM安全技能退步；高收益投资诱惑前判断力不足。
• 人口差异：年轻群体（如学生、高收入者）技能优秀，老年人和低学历群体较弱。

三、重点群体特征

1. 年龄分布：呈现倒“U”型——30-40岁群体最佳，青少年与老年人素养水平较低。
2. 数字鸿沟：60岁以上群体支付方式传统，互联网金融渠道使用率低。
3. 区域差异：东部地区金融素养最高，中西部与东北差异显著。

四、主要结论与建议

1. 国内趋势：金融素养总体提升，但需加强基础金融知识教育。
2. 国际定位：金融态度优势明显，知识维度仍需追赶。
3. 风险预警：投资非理性（如过高收益预期）可能加剧市场波动。
4. 政策建议：
   • 加强青少年与老年人（“一老一少”）金融教育；
   • 重视应急储蓄文化建设；
   • 推进数字普惠金融，缩小“数字鸿沟”。

附录

• 核心数据：
  • 全国应急储蓄覆盖率：78.41%
  • 互联网支付覆盖率：77.02%
  • 最低教育年龄组（18-30岁）素养综合分：66.64
  • 最低教育年龄组（≥60岁）素养综合分：63.61