央行-2019年消费者金融素养调查简要报告-2019.6-38页_527kb

2019年消费者金融素养调查简要报告总结

核心内容概述

中国人民银行金融消费权益保护局于2019年开展了第二次全国范围的消费者金融素养问卷调查，覆盖了31个省级行政单位，共18600个样本。调查内容涵盖消费者态度、行为、知识、技能及金融知识需求等多个维度，旨在评估金融消费者教育的效果，识别薄弱环节，为后续金融教育工作提供依据。

主要观点与关键信息

一、消费者态度

• 金融教育重要性：88.27%的消费者认为金融教育“非常重要”或“比较重要”，较2017年提高1.22%。
• 校园金融教育：82.52%的消费者认为在校园开展金融教育非常有价值，较2017年提高1.48%。
• 延迟消费意愿：整体有所下降，全日制学生延迟消费意愿最低。
• 个人信用态度：88.05%的消费者认同“信用是一辈子的记录，不应过度扩张信用，应谨慎维护”，较2017年提高1.26%。

二、消费者行为

• 家庭开支计划：24.29%的消费者“一直都有”计划，较2017年提升4.07%；但执行比例有所下降。
• 应对意外支出：35.40%的消费者能全额支付三个月的意外支出，较2017年提高1.34%。
• 为孩子上学储蓄：44.23%的消费者有或曾有储蓄行为，较2017年提升1.04%。
• 合同条款阅读：44.21%的消费者会仔细阅读合同条款，较2017年提升1.45%。
• 对账单的理解：41.39%的消费者能仔细阅读并理解对账单，较2017年提升4.07%。
• 贷款申请：71.37%的消费者在申请贷款前会考虑还款能力，较2017年提升0.83%。
• 信用卡使用：54.69%的消费者采用全额还款方式，较2017年提升3.69%。
• ATM密码安全意识：77.88%的消费者在使用ATM时有密码保护意识，较2017年提升3.73%。

三、消费者金融知识水平

• 整体掌握情况：消费者对银行卡、储蓄、信用知识掌握较好，均超过60%；但对贷款、投资、保险等方面知识掌握不足。
• 储蓄知识：平均正确率为62.01%，较2017年下降0.72%。
• 银行卡知识：平均正确率为76.31%，较2017年上升1.79%。
• 贷款知识：平均正确率为54.38%，较2017年上升1.66%。
• 信用知识：平均正确率为71.15%，较2017年上升6.66%。
• 投资知识：平均正确率为54.77%，较2017年上升5.69%。
• 保险知识：平均正确率为53.99%，较2017年上升0.17%。

四、消费者金融技能

• 金融产品比较：63.38%的消费者会对同类金融产品进行比较，较2017年提升1.16%。
• 辨别非法投资：67.77%的消费者能辨别合法与非法投资渠道，较2017年提升5.39%。
• 风险与收益认知：70.95%的消费者能清晰认识产品风险与收益，较2017年提升3.29%。
• 合同权利与义务理解：24.16%的消费者完全理解合同条款，61.83%大致理解。
• 假币处理：73.02%的消费者会选择交银行或公安机关处理假币，较2017年提升2.98%。
• 新版人民币防伪特征：仅27.17%的消费者能正确识别2015年版100元纸币的防伪特征。
• 冠字号码功能：16.25%的消费者非常清楚其作用，较2017年提升3.12%。

五、金融知识需求

• 最感兴趣的知识：银行卡（36.72%）、银行理财产品（35.70%）、住房贷款（33.32%）、基金股票投资（27.25%）、手机银行（26.55%）。
• 获取金融知识的途径：金融机构网点宣传（59.74%）、互联网（44.10%）、短信微信（37.44%）、电视（35.35%）等。

六、金融素养指数

• 全国平均分：64.77，中位数为67.96，标准差为17.01，近似服从正态分布。
• 得分分布：70-80分的消费者占比最高（26.20%），其次是60-70分（21.51%），两者合计占47.72%。
• 与2017年对比：整体金融素养略有提升，平均分提高1.06，中位数上升2.22，标准差增加1.98。
• 区域差异：东部地区金融素养水平高于中西部地区。

七、数字技术的影响

• 数字素养与金融素养：数字素养较高的消费者具备更高的金融素养水平。
• 数字技术促进与滞后效应：
  • 促进效应：年轻人、高学历、高收入、城镇居民更易利用数字技术提升金融素养。
  • 滞后效应：老年人、低学历、低收入、乡村居民因数字技能不足而难以享受数字金融带来的便利。
• 金融教育工具开发：应利用数字技术开发适合不同群体的金融教育工具。

主要结论

1. 持续跟踪金融素养变化：通过长期调查，有助于识别薄弱环节，为金融教育提供依据。
2. 关注重点人群和区域：不同群体在金融素养方面存在显著差异，需开展针对性教育。
3. 积极应对数字技术挑战：数字技术为金融素养提升提供新机遇，但也带来新挑战，需加强数字技能培养和普及。

附录简要

• 金融素养矩阵：展示了不同人口统计特征在态度、行为、知识、技能等方面的表现。
• 金融素养变化矩阵：反映了2017年以来不同群体在各维度上的变化趋势。

本报告全面反映了我国消费者金融素养的现状及变化趋势，为制定更具针对性的金融教育政策提供了重要参考。