艾瑞-2018中国互联网财产险用户调研报告-2018.7-41页-1mb

中国互联网财产险用户调研报告（2018）总结

核心内容

本报告基于艾瑞咨询对5008份问卷的分析，探讨了2018年中国互联网财产险用户的群体特征、购买行为、新型保险产品购买情况以及APP使用和满意度等。报告重点分析了用户属性、购买行为、新型保险发展趋势、APP功能需求与用户满意度变化等，并提出对保险公司的建议。

主要观点与关键信息

用户群体特征

• 年龄分布：26-45岁中青年人群为主，占比高达79.9%。35岁以下及46-55岁人群TGI指数上升，显示保险在年轻和年长群体中的接受度提高。
• 婚姻状况：已婚人群占81.5%，更偏好购买保险，说明家庭责任和保障意识对保险购买有显著影响。
• 收入水平：6千元以下和3万元以上收入群体TGI指数提高，显示保险在不同收入群体中的普及度上升，低收入群体享受普惠服务，高收入群体更注重资产配置。
• 学历分布：本科及以上学历用户占比高，且投保意识更强，显示教育水平对保险认知和购买行为有正向影响。

用户购买行为

• 购买时间：36%的用户习惯在保险到期日前后购买，表明用户对保险的持续需求。
• 购买频率：用户购买行为呈现碎片化趋势，工作日和周末购买比例上升。
• 险种偏好：意外健康类、汽车类、资金安全类保险占比前三，显示用户对保障的多元化需求。
• 支付方式：线上支付方式使用率高，支付宝和手机银行转账为主要支付方式，说明移动支付普及和线上渠道发展对保险销售的推动。

新型互联网财产险购买情况

• 热销险种：交通工具意外险、资金账户安全险、中高端医疗险最受欢迎，用户购买意识强。
• 消费水平：用户年保费支出集中在1500元以下，显示新型保险具有较高的性价比。
• 渠道分布：淘宝系平台、与保险内容相关的APP（如携程、去哪儿）和官方平台为主要购买渠道，显示场景化销售和平台合作的重要性。

保险类APP使用及用户满意度

• 功能偏好：用户更关注保险服务、信息查询和投保功能，显示对便捷性和信息透明度的重视。
• 使用情况：62%的用户同时使用保险公司官方APP和其他保险类APP，其中80%仍以官方APP为主。
• 满意度：新型保险在购买便捷性、客服沟通、保险内容清晰度方面满意度高，但理赔服务和增值服务仍需提升。

用户关切与满意度

• 净推荐度：整体净用户推荐度由2017年的-6.68%上升至8.55%，显示用户满意度显著提升。
• 核心需求：用户更看重保障功能，同时对理赔流程和增值服务有更高期待。

对保险公司的启示

产品与服务优化

• 产品策略：丰富健康类保险产品线，满足多样化需求；在交通类等险种上加强场景合作，提升用户体验。
• 理赔服务：提升理赔流程的自动化和透明化，增强用户信任度。
• 增值服务：完善未出险客户的增值服务，增强用户感知度。

渠道建设

• APP功能：加强保险服务、信息查询和投保功能，优化页面设计，提升用户体验。
• APP架构：简化层级结构，提供保单管理功能，提高交互体验和加载速度。
• 多渠道拓展：利用淘宝系平台、场景类APP和官方渠道，形成多渠道销售网络。

用户沟通与信任

• 信任度提升：用户对保险公司信任度提高，但仍需加强信息披露和告知服务。
• 口碑营销：重视社交媒体和口碑推广，提升品牌影响力。

结论

2018年，中国互联网财产险市场呈现多元化、便捷化、场景化的趋势。用户群体以中青年人为主，学历和收入较高，购买行为碎片化，对保障和理赔有较高需求。新型保险产品发展良好，尤其在交通工具意外险、资金账户安全险和中高端医疗险方面表现突出。保险公司需加强APP功能建设，提升理赔和增值服务，以满足用户对保险的全方位需求，同时利用多渠道拓展市场，增强用户粘性。