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全新财富平台的崛起总结

核心内容

随着财富管理行业向数字化转型，投资者对客户体验和人机协作的需求日益增长。传统财富管理公司正面临新的挑战和机遇，必须通过构建灵活、可扩展的财富平台，融入数字化生态系统，以实现创新和差异化服务。这一转型不仅涉及技术升级，还要求企业在运营模式、团队协作和战略方向上进行全面调整。

主要观点

• 数字化转型是必然趋势：投资者行为的变化、人口结构的调整和行业经济因素的演变，推动财富管理公司必须采用数字化方式来提升客户体验。
• 混合投资顾问模式：未来的财富平台将融合人类顾问与数字化工具，形成更加高效和个性化的服务模式。
• 合作伙伴关系至关重要：财富管理公司无法独立完成数字化转型，需与金融科技企业、财富科技提供商等建立紧密合作关系，以获取创新能力和竞争优势。
• 技术驱动的创新：应用智能、新型轻量级架构和持续创新的运营模式成为财富平台发展的关键领域。
• 微服务架构的广泛应用：微服务作为轻量级架构的核心，正在被越来越多的财富管理公司采用，以提升系统灵活性和开放性。

关键信息

1. 行业趋势

• 投资者对个性化服务和无缝体验的需求推动财富管理行业向数字化转型。
• 金融科技的发展重构了金融价值链，财富科技成为增长最快的领域之一。
• 超过三分之一的财富管理公司合作伙伴数量在一年内翻倍。

2. 财富科技提供商

• 财富科技提供商为财富管理公司提供关键的技术和工具，如在线交易、智能投顾等。
• 埃森哲在帮助财富公司识别和选择合适的合作伙伴方面具有专业优势。
• 代表案例包括摩根大通与InvestCloud合作、贝莱德收购FutureAdvisor、瑞银与SigFig Wealth Management合作。

3. 应用智能

• 投资建议将更加个性化，依赖于对非结构化数据的处理和分析。
• 人工智能、机器学习和大数据技术正在被广泛应用，以提高数据洞察力。
• 从2016年到2021年，资本市场公司在人工智能上的支出预计增长50%，达576亿美元。

4. 轻量级架构

• 传统单一技术核心架构已无法满足当前需求，企业正转向微服务和API驱动的架构。
• 微服务架构能够提升系统的敏捷性和开放性，加快产品上市速度。
• 代表企业包括谷歌、Netflix、康卡斯特和Capital One等。

5. 持续创新运营模式

• 财富管理公司需要构建新的运营模式，包括跨部门协作、敏捷开发和DevOps能力。
• 技术与业务团队需紧密合作，推动以客户为中心的设计理念。
• 员工的数字化能力提升是企业长期发展的关键。

转型建议

• 了解并参与生态系统：识别所需技术能力和合作伙伴，聚焦于能高效开拓市场的企业。
• 专注三大投资领域：客户体验、数据和分析、新兴技术，以打造独特的竞争优势。
• 平衡灵活性与可持续性：在保持创新灵活性的同时，确保系统的可扩展性和长期运营能力。
• 采用渐进式转型策略：通过多轮改进，减少对核心业务的干扰，逐步实现平台升级。

未来财富平台特征

未来的财富平台将具备以下特点：

• 个性化服务：基于数据和智能技术，为客户提供定制化的投资建议。
• 无缝协作：实现人与技术的高效协同，提升服务效率和客户满意度。
• 开放性和敏捷性：通过API和微服务架构，增强平台的开放性和快速响应能力。
• 持续创新：建立以技术、数据和分析为核心的创新引擎，推动业务增长。

联系信息

作者信息

• 肯德拉·汤普森 (Kendra Thompson)
  埃森哲财富管理北美区主管
  邮箱：kendra.thompson@accenture.com

• 斯科特·雷德尔 (Scott Reddel)
  埃森哲财富管理董事总经理
  邮箱：scott.m.reddel@accenture.com

大中华区联系人

• 陈文辉
  大中华区金融服务事业部总裁
  邮箱：albert.m.chan@accenture.com

• 滕涛
  大中华区金融服务事业部董事总经理
  邮箱：tao.teng@accenture.com

参考资料

1. 埃森哲技术展望2018
2. 英国金融服务提供商调查
3. 财富科技投资简报
4. 2017年财富科技交易增长
5. 摩根大通与InvestCloud合作
6. 贝莱德收购FutureAdvisor
7. 埃森哲智能运营研究
8. IDC关于人工智能的报告

关于埃森哲

• 埃森哲是一家全球领先的咨询和技术服务公司，总部位于爱尔兰。
• 业务覆盖40多个行业，拥有约45.9万名员工，服务于120多个国家。
• 在大中华区拥有约1.5万名员工，致力于推动中国企业的数字化转型。
• 埃森哲提供战略、咨询、数字、技术和运营解决方案，助力客户提升绩效和竞争力。