2022-04-05-安永_中国_-银行业_月度行业观察_13页_1mb

监管提振市场信心，稳增长将持续发力

01 中小银行改革进一步深化，不良资产亟待加速处置

• 政策导向：国务院政府工作报告强调经济稳中求进，深化中小银行股权结构改革，加快不良资产处置，稳定风险防范能力。
• EYP观点：改革核心在于化解根本性风险，需完善公司治理体系及创新不良资产处置模式，单渠道注资局限。

02 监管加强实体支持力度，普惠金融仍为发力重点

• 政策动态：中央深改委通过《推进普惠金融高质量发展的实施意见》，央行发布《推进普惠金融，支持高质量发展》报告。
• 实施要点：优化金融资源配置，强化对小微企业、乡村振兴及绿色金融领域的服务，打造“地方特色产业+普惠金融生态”解决方案。

03 稳预期政策信号强烈，金融支持共同富裕改革试点

• 政策会议：国务院金融稳定发展委员会专题会议提出稳增长、慎出台收缩政策，金融支持共同富裕示范区（浙江）改革试点。
• 关键措施：健全资本市场服务机制，缩小居民收入差距，深化绿色金融改革，拓宽直融渠道。

04 信贷需求偏弱，结构仍需持续改善

• 市场数据：2022年2月，金融数据“信用稳而未宽”，社融增速环比下降，M2同比增速放缓。
• 结构问题：贷款结构仍需优化，表外融资缩减明显，需平衡总量与结构调整。

05 新市民金融：明确客群定位，创新服务模式

• 政策落地：银保监会、央行联合发文，覆盖新市民住房、教育、健康、养老等全生命周期金融需求。
• EYP建议：深入客群研究，创新住房金融、消费金融产品，挖掘上下游企业融资需求，协作增信。

06 消费者权益保护全面加强

• 监管重点：强化投诉处理、纠纷调解、风险提示，治理服务收费，关注老年人、灵活就业者、应届生等群体。
• 机制建设：推进金融消费者在线教育与风险警示，完善快调机制。

07 风险区域集中，中小银行评级亟待提升

• 机构数据：四季度金融机构评级显示，区域风险集中，中小银行高风险机构占比3%-7%。
• 监管趋势：防范信用风险，提升风险识别能力，推动区域风险分散。

08 征信体系建设助力信贷服务创新

• 政策支持：中央办公厅、国务院办公厅发文，推动信用数据共享，创新“信易贷”模式，支持中小企业融资。
• 服务升级：大数据技术约束市场信用，惩戒逃废债，培育征信服务体系，提高金融风险防控能力。

09 银行业战略转型热点

• 政策驱动：新基建、普惠金融、绿色金融、消费升级为核心赛道。
• 竞争驱动：综合金融能力、数字化转型、开放银行、敏捷组织成为银行转型方向。

10 EYP六大解决方案助力银行转型

• 战略规划：制定长期价值导向的成长路径。
• 业务与管理转型：数字化、智能化服务，以客户为中心。
• 成本与可持续转型：优化经营成本，构建绿色金融体系。
• 价值监控体系：确保转型价值可衡量和持续化。