【艾瑞咨询】2023年中国银行营销数字化行业研究报告_84页_9mb

2023年中国银行营销数字化行业研究报告总结

核心内容概述

本报告系统分析了中国银行营销数字化转型的背景、现状、趋势及能力评测，揭示了银行在数字化转型过程中对营销环节的重视与投入。营销数字化转型被视为银行实现降本增效、提升用户价值、增强品牌影响力的重要手段。报告指出，随着国内经济由高速增长转向高质量发展，银行在用户触达、精细化运营和数据驱动方面面临更高要求，数字化转型成为银行适应市场变化的必然选择。

主要观点

1. 数字化转型是银行业发展的必然趋势

   • 银行通过数字化手段提升用户画像精准度、优化营销策略，实现降本增效和品牌建设。
   • 数字金融政策与“数字中国”战略为银行数字化转型提供指导与环境支持。

2. 营销数字化是银行转型的优先选择

   • 营销作为银行直接触客与利润创造的核心环节，是数字化转型的突破口。
   • 营销数字化转型效果可量化，便于银行及时调整战略。

3. 银行营销数字化转型呈现“存量时代”特征

   • 银行用户增长放缓，推动银行更加重视存量用户的精细化、个性化及场景化经营。
   • 增加用户数据挖掘、标签模型系统等能力成为银行竞争的关键。

4. 技术赋能是营销数字化转型的核心支撑

   • 前沿技术（如AI、大数据、云计算、XR等）在营销场景建设与策略制定中发挥重要作用。
   • 通过虚拟数字人、智能客服、AR营业厅等方式，提升用户交互体验与营销效率。

5. 政策保障推动营销数字化转型

   • “十四五”规划及《金融科技发展规划》明确银行营销数字化转型要求。
   • 强调以用户为中心、以数据治理为基础，构建线上线下的协同营销体系。

6. 银行营销数字化转型资金投入持续增长

   • 营销数字化资金投入规模以约35.2%的增速保持稳定增长。
   • 头部银行在2021年迎来营销数字化转型资金投入的小高峰。

关键信息

银行营销数字化四大核心需求

营销数字化工具部署方式

• 本地化部署：约56%的银行采用本地化部署，因其高安全性和私密性。
• 私有云部署：约44%的银行采用私有云部署，因其灵活性与扩展性。
• 数据安全是部署选择的核心考量：超过88%的受访从业者认为数据安全是首要考量因素。

营销数字化工具评测模型

1. 战略重要度时间序列模型

   • 评估不同能力在不同时期的战略重要性，为银行提供阶段性战略依据。

2. 应用效果与能力成熟度模型

   • 综合分析工具在实际应用中的表现与技术成熟度，用于判断其市场潜力。

3. “3C”模型

   • 结合能力成熟度、应用效果、战略重要度三个维度，对营销数字化工具进行综合评测。

主要营销数字化工具分析

行业发展趋势

1. 用户全生命周期管理成为核心目标

   • 营销数字化工具需覆盖用户从获客到留存的全过程，实现精细化运营。

2. 多场景覆盖与数据驱动成为营销趋势

   • 银行将营销活动嵌入用户生活场景，提升用户粘性与品牌忠诚度。

3. 技术赋能推动营销场景创新

   • 虚拟数字人、AR营业厅等交互式技术将成为银行营销的重要组成部分。

4. 数据安全与隐私保护日益受到重视

   • 随着数据应用的深入，银行对数据安全类产品的需求将逐步提升。

5. 引流类产品或迎来采购高峰

   • 银行对引流类工具的部署计划比例高，预计未来将加速应用。

专家观点

• 数字化转型是银行提升竞争力的关键
  专家强调，银行需以用户为中心，以数据为核心，构建全面的数字化营销体系。
• 营销数字化需注重用户体验与数据安全
  在提升营销效率的同时，必须保障用户数据安全，避免隐私泄露风险。
• 区域银行需加强数字化基础设施建设
  区域性中小银行在数字化基础建设与技术应用方面仍需加强，以提升整体营销能力。

总结

2023年中国银行营销数字化转型已进入深化阶段，政策、技术、市场共同推动银行在营销环节的全面数字化升级。客户关系管理平台、用户权益平台、用户数据分析平台及数据安全类产品成为银行营销数字化转型的核心工具。随着“存量时代”的到来，银行更重视用户精细化运营、数据驱动策略及多渠道协同。未来，营销数字化工具的部署将更加注重安全与效率的平衡，同时，引流类产品与交互式技术的广泛应用将成为趋势。