布局增长新动能_金融视点2017年度精华回顾_114页_13mb

布局增长新动能：2017年度金融视点精华回顾总结

核心内容

2017年，中国金融业在“防风险”和“强监管”的背景下，依然展现出强劲的增长动能。科技创新成为推动行业变革的重要力量，各金融机构积极寻求与科技公司的合作，探索金融科技、普惠金融、交易银行等新兴业务模式，同时面临合规、风险管理、人才储备等多重挑战。普华永道从五大领域（银行、保险、资产和财富管理、金融科技、金融业）梳理了2017年的行业洞察，为未来的发展提供了方向。

主要观点

银行篇

• 金融科技合作：五大国有银行与大型科技公司（如蚂蚁金服、京东、百度、腾讯、苏宁）展开全面合作，推动银行数字化转型。
• 普惠金融：央行推出“定向降准”政策，鼓励银行发展普惠金融业务。普惠金融覆盖范围从贷款和支付扩展至社会福利和保险等领域。
• 交易银行：交易银行成为商业银行转型升级的重要方向，多数银行家认为其能带来新的业务增长点和客户粘性提升。
• 合规与风险管理：中型银行在海外扩张中面临合规风险，需关注道德文化、反洗钱、反恐融资等问题。IFRS 9的实施对银行风险管理和财务披露提出了更高要求。

保险篇

• 科技驱动变革：保险行业面临科技颠覆，保险公司需加强数字化能力、客户体验和创新。科技公司（如腾讯、蚂蚁金服）正成为保险行业的重要参与者。
• 企业文化转型：科技变革促使保险企业重塑企业文化，强调灵活性、创新力和以客户为中心的思维模式。
• 回归本源与风险管理：保险业需回归保障本质，强化风险管理能力，特别是通过“偿二代”体系实现风险导向监管。
• 车险行业转型：车险行业因费用率上升、赔付率下降而微利化，传统车险企业需应对互联网平台和智能驾驶技术带来的挑战。

资产和财富管理篇

• 加速创新：资产和财富管理行业需提升创新速度，以适应科技和市场变革。预计未来十年全球资管规模将接近翻倍。
• 科技与变革红利：行业应利用科技手段提升效率，强化数据驱动的决策机制，同时加强监管合规与风险控制。

金融科技篇

• 科技与金融融合：i（物联网）xA（人工智能）xB（区块链）xC（云计算）xD（大数据）=E²（用户体验）的概念正在兴起，金融科技越来越嵌入生活场景。
• 网络安全与合规：科技驱动下的新金融模式也带来了更高的网络安全风险，需加强合规管理，特别是反洗钱和反恐融资。

金融业篇

• 构建可持续体系：金融业需构建高效、安全、可持续且具包容性的体系，助力实体经济发展。需加强反洗钱、提升风险管理、优化人才战略。
• “一带一路”机遇：区域经济融合带来大量融资需求，金融机构需积极应对，提升服务能力和风险管理水平。

关键信息

银行篇

• 合作模式：五大国有银行与科技公司合作，如建行与蚂蚁金服、工行与京东等。
• 四大能力升级：银行需推动内在转型、提升机制灵活性、储备科技金融复合型人才、塑造互联网时代的企业文化。
• IFRS 9的影响：该准则将信用损失确认提前，影响银行盈利能力，同时有助于投资者更全面了解风险。

保险篇

• 科技与创新：保险科技（InsurTech）公司迅速崛起，传统保险公司需提升数字化和科技能力。
• 偿二代监管：偿二代推动保险业从“规模导向”转向“风险导向”，通过SARMRA和IRR评估体系，强化风险管理。
• 车险行业挑战：车险行业微利，需应对互联网平台和智能驾驶带来的转型压力。

资产和财富管理篇

• 创新与合规：行业需提升创新速度，适应科技变革，同时加强合规与风险管理。
• 政策支持：减持新规等政策推动行业规范化，鼓励提升估值方法和资产管理能力。

金融科技篇

• 科技嵌入场景：金融科技应嵌入更多生活场景，提升用户体验和金融服务的可得性。
• 风险与安全：需加强网络安全管理，防范勒索软件等新型风险。

金融业篇

• 合规与反洗钱：金融机构需重视合规风险，特别是在海外市场，需了解当地监管环境。
• 人才战略：技术变革促使金融机构重新审视人才战略，强调复合型人才和灵活组织架构。

未来展望

2017年所展现的趋势和挑战，将持续影响金融业的发展。面对科技创新、业务转型、监管合规等多重因素，金融机构需积极应对，提升内部能力，加强与科技公司的合作，构建高效、安全、可持续的金融体系，推动行业与实体经济的深度融合。

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• 王伟 - 普华永道中国金融业合伙人
• 朱宇 - 普华永道中国北方区金融业主管合伙人

总结

2017年是中国金融业转型的关键一年，科技与金融的深度融合成为行业发展的主旋律。各大银行和保险公司积极寻求合作，推动数字化、智能化和创新化发展。同时，监管合规、风险管理和人才储备成为行业发展的核心议题。未来，金融业需持续关注科技变革、市场趋势和政策导向，以构建更加高效、安全和可持续的金融体系。