布局增长新动能：金融视点2017年度精华回顾_116页-14mb

布局增长新动能：2017年金融视点精华回顾

核心内容概览

2017年是中国金融业在“防风险”和科技创新双重背景下探索增长新动能的关键一年。普华永道通过其“金融视点”专栏，深入分析了银行、保险、资产和财富管理、金融科技以及金融业五大领域的发展趋势和挑战。本文总结了各领域的核心观点与关键信息。

主要观点与关键信息

银行篇

• 金融科技合作：五大国有银行与大型科技公司达成全面合作，包括建行与蚂蚁金服、工行与京东、农行与百度、中行与腾讯、交行与苏宁，旨在通过科技提升服务效率和创新能力。
• 普惠金融：央行推出“定向降准”政策，鼓励银行发展普惠金融业务，覆盖范围从电子支付、贷款扩展至社会福利和保险等领域，重点支持“三农”和中小微企业。
• 交易银行：交易银行成为商业银行转型升级的重要方向，银行家普遍认为其有助于业务增长和风险管理。然而，制约因素包括产品研发能力、跨部门协同能力以及风险控制能力。
• 合规与风险管理：中型银行海外扩张需重视合规风险，尤其在反洗钱和反恐融资方面。普华永道建议建立“三道防线”机制，明确职责分工，提升运营文化。
• IFRS 9影响：IFRS 9的实施将对银行的风险管理、财务报告和投资者决策产生深远影响，尤其是预期信用损失模型的引入。

保险篇

• 科技变革与挑战：保险业面临科技变革的深刻影响，需重塑企业文化，提升数字化能力。科技公司的兴起对传统保险公司形成挑战，但也带来机遇。
• 保险科技（InsurTech）：保险科技公司通过大数据、人工智能等技术提升客户体验和运营效率，传统保险公司需加强与科技公司合作，提升数据处理能力。
• 偿二代监管：偿二代监管体系标志着从“规模导向”向“风险导向”的转变，推动保险业风险管理的升级。第二支柱的创新在于将定性评估与定量资本要求结合，形成综合评级和分类监管机制。
• 车险行业转型：车险行业因费用率上升和赔付率下降而处于微利状态，面临转型压力。传统车险销售渠道需适应变化，互联网平台和新能源汽车的发展将对车险市场产生深远影响。
• 风险管理实践：保险公司普遍建立了初步的风险管理体系，但仍需在风险偏好、压力测试、资产负债管理等方面进一步提升能力。

资产和财富管理篇

• 加速创新：资产和财富管理行业需提升创新速度，抓住科技与变革带来的红利，以适应未来十年资管规模翻倍的趋势。
• 科技应用：科技在风险定价、资源配置和数据安全等方面发挥重要作用，需要在提升效率的同时，确保合规和风险控制。

金融科技篇

• iABCD=E²模式：金融科技的发展正在向生活场景深度嵌入，i（物联网）、A（人工智能）、B（区块链）、C（云计算）、D（大数据分析）等技术的融合，将提升用户体验（E²）。
• 移动支付：移动支付的迅猛发展推动无现金社会的形成，同时也对网络安全提出更高要求。

金融业篇

• 构建高效体系：金融机构需构建高效、安全、可持续且具包容性的体系，以支持实体经济发展。重点包括人才战略、反洗钱、风险管理及技术应用。
• “一带一路”机遇：该倡议为金融机构带来大量融资需求，需加强基础设施建设，推动投融资瓶颈的突破。

总结

2017年，中国金融业在科技创新和监管改革的双重驱动下，正经历深刻的转型。银行通过与科技公司合作，推动普惠金融和交易银行发展；保险业则需回归保障本源，利用科技提升效率与风险管理；金融科技成为新的增长引擎，推动用户体验和数据安全；资产和财富管理行业需加快创新步伐；而金融业整体则需构建包容、高效和可持续的体系。面对未来的挑战与机遇，金融机构需加强内部机制建设、人才培养和合规管理，以实现高质量发展。