布局增长新动能_114页_13mb

布局增长新动能：2017年金融视点精华回顾

核心内容

2017年，中国金融业在“防风险”与“强监管”的背景下，通过科技创新不断寻找新的增长动能。普华永道在其“金融视点”专栏中，围绕银行、保险、资产与财富管理、金融科技和金融业五大领域，探讨了行业发展趋势与挑战，并提出了五个关键问题，为未来发展方向提供了思考。

主要观点

银行篇

• 金融科技合作：五大国有银行均与大型科技公司展开合作，推动金融科技发展。合作形式包括风险定价、数据安全、智能投顾、客户画像等。
• 普惠金融：中国人民银行推出“定向降准”政策，鼓励银行发展普惠金融。普惠金融的覆盖范围将扩大，从电子支付和贷款延伸至社会福利、保险等领域。
• 交易银行：交易银行成为传统银行转型的重要方向，银行家普遍认为其有助于开拓新业务增长点、提升客户黏性及降低业务风险。
• 中型银行海外扩张：中型银行加速国际化步伐，但需关注合规风险，尤其是反洗钱和反恐融资问题。
• IFRS 9影响：IFRS 9的实施将对银行的财务报告和风险管理带来深远影响，特别是预期信用损失模型的引入，使得不良贷款减值确认更早，对银行盈利能力构成挑战。

保险篇

• 科技颠覆：保险行业正经历深刻变革，科技的快速发展促使保险公司重新思考业务模式、企业文化及风险管理。
• 回归本源：保险公司需回归保障本质，强化风险管理，同时借助科技提升效率和创新。
• 偿二代监管：偿二代实施后，保险公司需建立全面的风险管理体系，同时关注资本充足率、风险偏好体系、压力测试等关键领域。
• 车险转型：传统车险业务面临微利甚至亏损，保险公司需通过数字化转型、合作互联思维及组织架构调整，应对来自互联网平台和智能驾驶技术的挑战。
• 关联交易管理：保监会加强关联交易监管，要求保险公司明确识别和披露关联交易，以防范潜在风险。

关键信息

银行业

• 五大国有银行与科技公司合作，以推动金融科技发展。
• 普惠金融成为银行转型的重要助推器，政策支持其发展。
• 交易银行有助于提升银行的综合服务能力，成为转型的关键。
• IFRS 9的实施将影响银行的财务报告和风险评估方式，需要提前准备。

保险业

• 科技驱动保险业寻求新增长模式，包括智能投顾、按需付费等。
• 偿二代推动风险导向监管，对保险公司的风险管理体系提出了更高要求。
• 车险行业面临转型压力，需通过创新和合作应对市场变化。
• 保险公司需提升数字化能力、客户体验及风险偏好体系。

未来展望

• 金融科技：科技与金融的深度融合将重塑行业生态，需关注网络安全、用户体验及合规管理。
• 金融业：构建高效、安全、可持续且具包容性的体系，助力实体经济发展，尤其在“一带一路”背景下。
• 行业趋势：普惠金融、交易银行、科技驱动创新等趋势将持续影响金融业未来的发展。

建议与挑战

• 银行：需提升数字化转型能力、增强跨部门协同、培养复合型人才。
• 保险：需加强风险管理、完善财务报告流程、提升数字化能力及应对关联交易挑战。
• 共同挑战：合规风险、技术变革、客户信任、数据安全等成为各行业必须面对的难题。

联系我们

• 梁国威：普华永道中国金融业主管合伙人
• 张立钧：普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人
• 周星：普华永道中国保险业主管合伙人
• 许康玮、黄晨、胡静、周世强等：普华永道中国金融业合伙人

本文内容为2017年普华永道“金融视点”专栏的精华回顾，为金融业从业者提供了宝贵的洞察与建议。