2018年-普华永道中国_布局增长新动能-金融视点2017年度精华回顾_116页_14mb

布局增长新动能：2017年金融视点精华回顾总结

核心内容

2017年是中国金融业在“防风险”背景下寻求增长新动能的关键一年。面对科技创新的浪潮，中国金融业在银行、保险、资产与财富管理、金融科技及金融业整体五个方面展开了深入探讨，提出了五个核心问题，并对相关领域的发展趋势、挑战与应对策略进行了系统分析。

主要观点与关键信息

银行篇

• 金融科技合作：五大国有银行已与大型科技公司建立战略合作关系，以提升金融服务能力。
• 普惠金融发展：中国人民银行实施“定向降准”政策，鼓励银行发展普惠金融，以提升金融服务的可得性。
• 交易银行趋势：交易银行成为银行转型的重要方向，能提供全面的金融服务并拓展低成本负债来源。
• 合规与风险管理：中型银行海外扩张面临合规风险，需建立稳健的运营文化、完善三道防线职责、加强反洗钱管理。
• IFRS 9影响：IFRS 9的实施将改变银行的信用风险评估方式，提前识别不良贷款减值，影响盈利能力。

保险篇

• 科技变革驱动：保险业面临技术变革、消费者行为变化、市场进入者增多等挑战，需积极拥抱科技与创新。
• 企业文化重塑：以客户为中心、灵活创新、风险敏感等文化要素将成为保险行业竞争的关键。
• 财务创新与合规：保险财务实践需回归本源，强化风险管理，特别是偿二代监管下的风险评估与资本要求。
• 车险行业转型：车险行业面临微利甚至亏损压力，需通过数字化、合作与组织架构改革来应对。
• 另类投资管理：随着保险资金的多元化，另类投资的估值与风险管理成为行业关注的焦点。

重点发展领域与趋势

金融科技

• iABCD=E²：金融科技的深入发展将推动用户体验的提升，促进金融与科技的深度融合。
• 移动支付与无现金社会：移动支付的迅猛发展加快了无现金社会的进程，同时对网络安全提出了更高要求。
• 自动化与人工智能：RPA等科技手段在保险和银行领域广泛应用，提高效率、降低成本并增强客户体验。

资产与财富管理

• 加速创新：资管行业需加快创新步伐，以适应科技与市场变革，提升竞争力。
• 合规与风险管理：在“减持新规”等政策下，资管业需加强风险管理，提升透明度与合规性。

金融业整体发展

• 支持实体经济发展：金融机构需通过创新和高效运作，助力实体经济发展，特别是在“一带一路”背景下。
• 构建包容性体系：金融体系需兼顾效率、安全、可持续性与包容性，以适应未来的发展需求。

金融行业面临的挑战与建议

银行业

• 内部转型：银行需推动数字化转型，提升客户体验与风险管理能力。
• 复合型人才储备：银行需重视科技金融人才的培养，提升自主可控能力。
• 组织结构改革：加强跨部门、跨市场与跨产品的协作，推动业务创新。

保险行业

• 风险导向监管：偿二代监管体系推动保险业从规模导向转向风险导向，提高风险管理能力。
• 加强内部治理：风险管理需与战略匹配，提升风险偏好体系、压力测试能力及资产负债管理工具。
• 客户信任维护：保险公司需加强数据安全与客户信任，以应对科技带来的挑战。

普华永道建议与行动

• 合规风险管理：建议银行和保险公司建立完善的合规机制，提升透明度和风险控制能力。
• 科技应用与创新：通过科技手段推动业务流程优化、客户体验提升及财务决策智能化。
• 人才与文化变革：重视复合型人才的培养，建立以客户为中心、灵活创新的企业文化。

联系方式

• 张立钧（普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人）
  +86 (10) 6533 2755
  james.chang@cn.pwc.com

• 梁国威（普华永道中国金融业主管合伙人）
  +86 (21) 2323 3355
  jimmy.leung@cn.pwc.com

• 周星（普华永道中国保险业主管合伙人）
  +86 (10) 6533 7986
  xing.zhou@cn.pwc.com

• 容承威（普华永道中国金融业管理咨询合伙人）
  +86 (755) 8261 8388
  william.sw.yung@cn.pwc.com

• 黄玛丽（普华永道中国金融业管理咨询合伙人）
  +86 (10) 6533 2249
  mary.wong@cn.pwc.com

总结

2017年，中国金融业在“防风险”与“强监管”背景下，积极拥抱科技创新，探索新的增长模式。银行与科技公司的合作、普惠金融的推进、交易银行的发展、IFRS 9的实施、保险业的风险管理与文化转型，构成了金融行业发展的五大核心方向。面对挑战，金融机构需加强合规管理、提升数字化能力、推动组织变革、重视人才储备，并构建以客户为中心、高效安全、可持续发展的金融体系，以适应未来经济与科技的深度融合。