金融视点2017年度精华回顾_116页_14mb

布局增长新动能：2017年度金融视点精华回顾总结

核心内容概述

2017年，中国金融业在“防风险”与“强监管”的背景下，通过科技创新不断孕育增长新动能。普华永道精选了23篇专栏文章，围绕银行、保险、资产和财富管理、金融科技及金融业五大领域，探讨了如何应对挑战，抓住机遇，推动行业转型与创新。文章还提出了五个关键问题，引导行业思考未来发展方向。

主要观点与关键信息

银行篇

• 金融科技合作成为趋势：五大国有银行（建行、工行、农行、中行、交行）均与大型科技公司（蚂蚁金服、京东、百度、腾讯、苏宁）建立了战略合作关系，旨在推动金融科技应用。
• 普惠金融是转型助推器：央行实施“定向降准”政策，鼓励银行加大对普惠金融的投入。普惠金融覆盖范围将从电子支付和贷款，扩展至社会福利、保险等领域。
• 交易银行是未来方向：交易银行服务涵盖企业交易全过程，是商业银行转型升级的重要手段。银行家普遍认为，发展交易银行有助于获得新业务增长点、拓展低成本负债来源、提升客户黏性、降低业务风险。
• 内部转型与能力提升：银行需从产品、流程、机制和人才四个维度推动能力升级，加强科技与金融的融合，提升数字化水平。
• 合规与风险管理：中型银行海外扩张面临合规风险，需提升运营文化、建立有效的风险控制体系，并关注反洗钱和反恐融资问题。

保险篇

• 科技驱动行业变革：保险业面临科技快速变革的挑战，保险CEO对技术变革、消费者行为变化、市场新进入者等感到担忧。科技将成为推动行业创新和转型的关键。
• 回归本源与科技结合：保险企业需回归保障本质，同时利用科技提升效率和风险管理能力。偿二代制度推动行业从“规模导向”向“风险导向”转变，强调风险管理能力的重要性。
• 车险行业面临转型压力：由于费用率上升和赔付率下降，车险行业整体微利，传统渠道面临挑战，而互联网平台迅速崛起。保险公司需拥抱变革，从文化、合作和组织架构三方面提升竞争力。
• 风险管理体系逐步建立：偿二代实施后，多数保险公司已建立基本的风险管理体系，但核心模块如风险偏好体系、压力测试、资产负债管理等仍存在较大差距。

资产和财富管理篇

• 加速创新是关键：预计未来十年全球资管规模将接近翻倍，但行业对科技的敏感度仍显不足。中国“大资管”日渐成熟，需在规范基础上加快创新步伐。
• 科技与金融深度融合：金融科技的发展使i（物联网）xA（人工智能）xB（区块链）xC（云计算）xD（大数据分析）=E²（用户体验）成为新趋势。移动支付的发展推动无现金社会的临近。
• 科技提升服务可得性：普惠金融的深化将使金融服务覆盖更多社会群体，包括三农和中小微企业。科技的应用将提高资源配置效率和金融服务的可得性。

金融科技篇

• 科技与金融融合趋势：金融科技正深入生活场景，成为提升用户体验和业务效率的重要工具。网络安全成为关键议题，需引起高度重视。
• 科技推动新金融模式：金融科技的发展促使金融机构探索新的商业模式，如智能投顾、按需付费、传感式保险等。
• 加强科技应用与监管协同：金融科技的发展需在提升效率的同时，确保合规和风险控制。普华永道建议建立系统化的风险评估和管理机制。

金融业篇

• 构建高效、安全、可持续的体系：金融体系需在服务实体经济增长的同时，提升效率、降低风险，并确保包容性。这包括加强人才战略、优化业务流程、提升合规意识。
• “一带一路”带来新机遇：区域经济融合带来大量融资需求，金融机构需积极参与并提升风险管理能力。
• 反洗钱与合规是核心：金融机构应建立完善的反洗钱机制，确保合规性，以应对日益复杂的监管环境。

总结

2017年，中国金融业在“防风险”和“强监管”的背景下，通过科技与金融的深度融合，寻求新的增长点。银行与科技公司的合作成为趋势，普惠金融和交易银行成为转型的重要方向。保险行业则在科技变革下，面临挑战与机遇并存的局面，需回归本源、提升风险管理能力，并积极拥抱数字化转型。资产和财富管理行业需加快创新步伐，提升对科技的敏感度。金融科技的发展推动了用户体验的提升，同时也对网络安全提出了更高要求。金融业整体需构建高效、安全、可持续且具包容性的体系，助力实体经济发展。普华永道建议各行业从内部能力升级、人才储备、合规管理、科技应用等方面入手，积极应对变革，把握未来机遇。