2017年金融科技采纳率指数（英文版）_42页_2mb

EY FinTech Adoption Index 2017 总结

核心内容

EY FinTech Adoption Index 2017 报告指出，FinTech 在全球范围内迅速发展，已达到早期大众采用阶段。报告基于20个市场、超过22,000次在线访谈的数据，提供了全球FinTech采用情况的全面分析。主要发现包括：

• 全球FinTech采用率从2015年的16%上升至2017年的33%。
• 在新兴市场中，采用率更高，尤其是巴西、中国、印度、墨西哥和南非，平均达到46%。
• FinTech用户更倾向于使用数字渠道来管理生活，64%的用户偏好通过数字渠道处理所有事务，而非38%的非用户。
• FinTech用户群体中，有13%的消费者是“超级用户”，使用五种或更多FinTech服务。

主要观点

1. FinTech 已实现早期大众采用

• 全球FinTech采用率达到33%，表明FinTech已进入“早期多数”阶段。
• 在16个市场中，FinTech已由早期采用者发展为早期多数，其中两个市场已进入“晚期多数”阶段。
• 中国和印度是FinTech采用率最高的国家，分别为69%和52%。

2. 新服务和新玩家推动采用增长

• 钱包和支付服务是推动FinTech采用的主要因素，50%的数字化活跃消费者已使用该类服务。
• 保险服务也显著增长，从2015年的最少使用变为第二受欢迎的服务，采用率为24%。
• 监管政策和创新技术（如开放API、人工智能、生物识别）促进了FinTech的发展，特别是在中国和印度。

3. 年轻消费者更倾向于使用FinTech服务

• 25至34岁的消费者是FinTech使用率最高的群体，占33%。
• 他们更习惯于使用互联网和移动技术，并且在职业生涯早期需要广泛金融服务。
• 相比之下，45岁以上的消费者更倾向于传统金融机构，缺乏足够的动机转向FinTech。

4. FinTech采用将持续增长

• 所有20个市场中，FinTech采用率预计将持续上升。
• 未来采用率可能达到52%，其中南非、墨西哥和新加坡的消费者表现出最强的使用意愿。
• 借款和财务规划服务预计增长超过一倍，而钱包和支付服务仍是最受欢迎的类别。

关键信息

采用率变化

• 全球采用率从2015年的16%上升至2017年的33%。
• 新兴市场采用率更高，达到46%。
• 钱包和支付服务采用率从18%上升至50%。
• 保险服务采用率从2015年的最低水平上升至第二受欢迎的类别，达到24%。

FinTech 服务分类

FinTech服务被划分为五大类：

• 钱包和支付服务
• 财务规划
• 储蓄和投资
• 借款
• 保险

FinTech 采用策略

FinTech公司通过以下方式获得市场牵引力：

• 商业模式：重新定义市场经济学，提供免费或更便宜的服务；在现有客户基础上推广新服务。
• 工具和技术：利用病毒式传播、品牌建设、精准营销等手段加速增长。

FinTech 采用趋势

• FinTech采用率与消费者意识密切相关，意识不足是2015年主要的采用障碍，但已下降至16%。
• 传统金融机构偏好成为FinTech采用的主要障碍，特别是在某些市场如香港。
• 开放API和数字技术降低了用户迁移成本，提高了市场竞争。

附录

方法论

• 报告基于20个市场、22,000次在线访谈的数据。
• 调查对象为数字化活跃消费者，即活跃在线的个体。
• 采用“一市场一票”的无加权平均方法，以提供全球视角。

观察结论

• FinTech正在改变金融行业的格局，成为衡量标准。
• 中国在储蓄、投资和借款服务方面领先全球。
• 年轻消费者更倾向于使用数字金融服务，而年长消费者则更倾向于传统服务。

重要数据图表

• 图1：FinTech采用率在20个市场中的分布。
• 图2：FinTech采用策略。
• 图3：FinTech采用趋势与创新扩散曲线对比。
• 图4：六个原始市场在2015和2017年的FinTech采用率对比。
• 图5：六个市场中采用障碍的对比。
• 图6：FinTech服务类别在2015和2017年的采用率对比。
• 图7：各FinTech类别中采用率最高的五个市场。
• 图8：不同年龄段FinTech采用率分析。
• 图9：不同年龄段对采用障碍的看法。
• 图10：FinTech用户与非用户在个人风险管理方面的比较。
• 图11：FinTech用户与非用户在数字金融服务方面的比较。

FinTech 企业案例

• Acorns Australia：强调产品必须清晰地解决用户需求，从而获得早期采用者的推荐。
• Ant Financial：致力于为20亿人提供平等的金融服务。
• ClearScore：通过简单明了的提案吸引用户，如“你的信用报告和评分，免费永久”。
• Lufax：通过P2P服务和与Ping An的合作获得用户信任。
• Nubank：在巴西经济危机中逆势发展，吸引超过900万用户。
• PayPal：在移动和社交媒体环境中提供独特的解决方案。
• Zerodha：通过在线运营和成本优势成为印度最大的零售交易经纪公司之一。