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金融科技采纳率指数总结（安永2017年）

核心内容

《安永2017年金融科技采纳率指数》是一份关于全球金融科技发展状况的调查报告，旨在分析消费者对金融科技服务的采纳趋势及背后驱动因素。报告指出，金融科技正以迅猛的速度发展，不仅改变了金融服务行业的格局，还为消费者提供了更便捷、透明和个性化的服务体验。

主要观点

• 金融科技的定义：金融科技是指通过创新的业务模式和科技手段，推动和改善金融服务行业，甚至带来颠覆性影响的行业，涵盖初创公司、成熟企业以及非金融服务机构。
• 采纳率显著增长：2017年的调查结果显示，全球金融科技采纳率从2015年的16%增长至33%，在短短18个月内翻了一番。新兴市场如巴西、中国、印度、墨西哥和南非的采纳率更高，达到46%。
• 消费者偏好：金融科技用户倾向于通过数字化渠道管理生活，比例为64%，远高于非金融科技用户的38%。此外，13%的消费者是“超级用户”，使用5种或更多金融科技服务。
• 服务类别：转账和支付服务是金融科技采纳率最高的类别，使用率为50%，预计未来将增长至65%。保险服务的采纳率也有明显提升，超过储蓄/投资和借贷服务。
• 驱动因素：金融科技的迅速崛起得益于消费者对便捷、透明和个性化的服务需求，以及监管机构对创新业务模式的接纳和支持，如“监管沙盒”和“公开API”等政策。

关键信息

• 调查范围：覆盖全球20个市场，包括澳大利亚、比利时和卢森堡（合并为一个市场）、巴西、加拿大、中国大陆、法国、德国、中国香港、印度、爱尔兰、日本、墨西哥、荷兰、新加坡、南非、韩国、西班牙、瑞士、英国和美国。
• 样本量：22,000多次在线访问，调查对象为活跃型数字化消费者，即在互联网上活跃的个人。
• 调查方法：采用“一票一市场”的非加权平均方法，反映全球性观点。
• 未来预测：全球金融科技采纳率预计将进一步上升，可能达到52%。特别是在南非、墨西哥和新加坡，增长潜力较大。

调查亮点

• 宏观趋势：金融科技已在大部分市场中被初步采纳，达到“早期大部分”阶段。
• 新兴市场表现突出：巴西、中国、印度等新兴市场金融科技采纳率远高于全球平均水平。
• 消费者行为变化：年轻消费者（25至34岁）是金融科技的主要使用者，他们不仅使用科技产品，还愿意尝试非传统金融服务。
• 企业策略：成功的金融科技公司通过明确的客户价值主张、创新技术应用和与传统金融机构的合作，实现了消费者的广泛采纳。

金融科技公司策略（图2）

• 创造共鸣产品：以满足消费者需求为核心，打造能够引发共鸣的产品，从而实现快速传播和增长。
• 简化服务主张：通过简洁有力的口号吸引消费者，如ClearScore的“你的信用报告和分数，永久免费。”
• 专注核心功能：初期应专注于客户最需要的功能，如陆金所的P2P服务。
• 利用科技优势：通过低成本和高效运营模式，如Zerodha在印度的零售业务，实现业务扩展。
• 解决市场痛点：如PayPal通过解决消费者和商家之间的连接问题，引领移动化未来。

消费者采纳趋势

• 传统与非传统融合：随着消费者对金融服务要求的提高，传统金融机构和金融科技公司之间的合作成为趋势。
• 未来增长预期：金融科技服务的采纳率预计将持续上升，尤其是在新兴市场，将对全球金融服务行业产生深远影响。

联系信息

• 安永金融科技主管：
  • Imran Gulamhuseinwala (OBE)：伦敦，igulamhuseinwala@uk ey.com，+44 20 7980 9563
  • Matt Hatch：旧金山，matthew.hatch@ey.com，+1 415 894 8219
  • 劳瞻斯：中国香港，james.lloyd@hk.ey.com，+852 9666 4747
• 指数主管：
  • Tom Bull：伦敦，tbull1@uk ey.com，+44 20 7951 3375
• 报告作者：
  • Sharon Chen：伦敦，schen@uk.ey.com，+44 20 7760 9428

安永简介

安永是全球领先的审计、税务、财务交易和咨询服务机构之一，致力于为全球资本市场和经济体建立信任和信心。安永的全球网络覆盖多个国家和地区，提供专业服务和见解。

图表说明

• 图1：展示20个市场的金融科技采纳率，数据为金融科技使用者占活跃数字化人口的百分比。
• 图2：展示金融科技公司吸引消费者的策略，包括产品共鸣、简洁主张、专注核心功能等。

总结

《安永2017年金融科技采纳率指数》揭示了金融科技在全球范围内的迅速发展，特别是在新兴市场。消费者对便捷、透明和个性化的金融服务需求不断上升，推动了金融科技的广泛应用。随着监管支持和技术进步，金融科技的采纳率预计将持续增长，对传统金融服务行业形成深远影响。