2017年金融科技采纳率指数（英文版）_44页-2mb

报告摘要

EY FinTech Adoption Index 2017 总结

核心内容

EY FinTech Adoption Index 2017 指出，金融科技（FinTech）在全球范围内实现了显著增长，特别是在新兴市场。报告基于20个市场的22,000次在线访谈，揭示了FinTech在消费者中的普及程度、主要驱动因素以及未来发展趋势。

主要观点

FinTech已实现早期大众化采用：2017年，全球33%的数字活跃消费者使用至少两项FinTech服务，标志着FinTech服务已达到“早期大众”阶段。
新兴市场引领FinTech采用：巴西、中国、印度、墨西哥和南非等新兴市场中，FinTech采用率高达46%，远超全球平均水平。中国和印度分别以69%和52%的采用率位居前列。
消费者对FinTech的偏好：64%的FinTech用户更倾向于通过数字渠道管理生活，而非传统方式。年轻消费者（25-34岁）对FinTech的使用率最高，显示出他们对数字技术的熟悉和对金融产品多样化的需求。
FinTech采用将持续增长：预计未来FinTech采用率将提升至全球52%。借贷和财务规划服务的采用率将超过翻倍，而支付和转账服务仍是最受欢迎的类别。
FinTech用户与非用户在风险认知上相似，但数字态度不同：两者在个人风险管理上有相似态度，但FinTech用户更倾向于数字化生活方式，更重视便利性而非最低成本。

关键信息

FinTech采用率

全球平均采用率：33%
新兴市场平均采用率：46%
50%的消费者使用支付和转账服务，88%预期未来会使用
13%的消费者为“超级用户”，使用五项或以上FinTech服务

FinTech服务类别

支付和转账：最广泛使用，采用率从2015年的18%增长至2017年的50%
保险：从2015年的最少使用变为第二受欢迎，采用率24%
财务规划与储蓄投资：中国采用率显著高于印度，分别为58%和39%
借贷：中国采用率46%，印度为20%

采用策略

聚焦客户价值：FinTech企业通过专注于客户需求和利用创新技术获得市场立足点
利用现有客户基础：与已有客户群的业务合作有助于扩大市场影响力
创造新产品：通过提供新的服务类型吸引用户
利用病毒式传播：通过让客户成为推广者，实现快速增长
建立品牌认同：强化品牌识别和用户忠诚度
精准营销：针对特定客户群体，选择合适的营销渠道

驱动因素

技术进步：如开放API、生物识别、人工智能和机器人技术的广泛应用
监管支持：一些市场通过更新法规和建立沙盒机制，促进FinTech创新
消费者需求变化：消费者更倾向于便捷、透明和个性化的金融服务
新兴市场潜力：技术素养高但传统金融服务不足的人群成为FinTech的主要目标市场

未来趋势

FinTech将继续增长，特别是在支付、保险、财务规划、储蓄投资和借贷等领域
开放API和数据共享将降低用户迁移成本，提升市场竞争力
FinTech的普及将促使传统金融机构重新思考其业务模式和客户关系
未来十年，FinTech有望为超过20亿人提供平等的金融服务

案例研究

Acorns Australia：通过简单易用的金融服务，吸引早期采用者并实现病毒式增长
Ant Financial：致力于通过技术为全球20亿人提供平等的金融服务
ClearScore：通过极简的客户主张（“Your credit report and score, for free, forever”）实现市场突破
Lufax：通过P2P借贷产品实现早期用户增长
Nubank：在巴西经济危机中逆势发展，成为该国最具影响力的FinTech之一
PayPal：利用移动和社交媒体连接消费者与商家，推动移动金融服务发展
Zerodha：通过在线操作和低成本服务，成为印度最大的零售交易经纪公司之一

方法论

调查范围：涵盖20个市场，包括澳大利亚、比利时与卢森堡、巴西、加拿大、中国、法国、德国、香港、印度、爱尔兰、日本、墨西哥、荷兰、新加坡、南非、韩国、西班牙、瑞士、英国和美国
定义：FinTech服务包括17种不同的服务，涵盖支付、财务规划、储蓄与投资、借贷和保险五大类
调研对象：数字活跃消费者，即活跃在线的用户
采用标准：定义为过去六个月使用两项或以上FinTech服务的用户
分析方法：采用“一个市场一票”的无加权平均方法，以提供全球视角

结论

FinTech正迅速改变金融服务业的格局，不仅实现了早期大众化采用，还通过创新技术和商业模式，提升了金融服务的可及性和用户体验。随着技术进步和监管支持，FinTech的未来增长潜力巨大，传统金融机构和新兴FinTech企业将面临新的机遇与挑战。

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