战胜NCP·企业运营及风控宝典之金融篇_39页_1mb

战胜NCP·企业运营及风控宝典之金融篇总结

核心内容概述

本文档主要围绕2020年新型冠状病毒肺炎疫情背景下，国家及地方政府针对金融业和企业运营提出的各项扶持政策与法律解答。内容涵盖银保监会、财政部、人民银行等多部门联合出台的金融支持措施，以及西安市政府的应对措施，同时对疫情相关的金融债务、合同履行、融资安排等问题进行法律分析和解答。

主要观点与政策要点

一、银保监会的金融扶持措施

1. 加强金融服务保障

   • 金融机构需做好员工防疫安排，确保服务顺畅。
   • 通过线上服务提升便捷性，为疫区开辟绿色通道。
   • 对受疫情影响人群灵活调整个人信贷还款安排，合理延后还款期限。

2. 支持重点行业与企业

   • 不得盲目抽贷、断贷、压贷，鼓励展期、续贷、无还本续贷等方式。
   • 对受疫情影响的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业给予重点支持。

3. 加强疫情防控相关融资支持

   • 鼓励金融机构对接医院、医疗科研单位，满足防疫物资、科研攻关等融资需求。
   • 对感染新型冠状病毒的理赔客户优先处理，适当扩展责任范围。

二、多部门联合金融扶持政策

1. 保持流动性合理充裕

   • 人民银行适当提高存款准备金考核容忍度，支持金融机构对重点企业发放优惠利率贷款。

2. 专项再贷款与贴息政策

   • 专项再贷款利率为LPR减250基点，贴息比例为实际贷款利率的50%。
   • 中央财政安排贴息资金，确保企业融资成本下降。

3. 强化资金使用监管

   • 要求重点企业将优惠信贷资金用于疫情防控相关生产经营活动，不得挪作他用。
   • 加强资金使用的全流程监管，确保资金安全、合规、有效。

4. 支持受疫情影响企业

   • 对受疫情影响严重的企业，可申请展期、续贷、减免利息等措施。
   • 对企业融资担保费率进行降低，财政给予适当补贴。

三、西安市政府的应对措施

1. 加大疫情防控保障力度

   • 增强对防疫物资、生活必需品的供应保障，优化物流运输。

2. 减轻企业负担

   • 免收3个月房租，分期缴纳土地出让金，减免部分行政事业性收费。
   • 对受疫情影响企业减征或免征城镇土地使用税、房产税等。

3. 加强金融支持

   • 鼓励金融机构对疫情防控重点企业发放专项贷款，市财政给予全额贴息。
   • 对受疫情影响较大的行业实行不抽贷、不断贷、不压贷，鼓励延长还款期限、增加授信额度。

4. 推动企业复工复产

   • 建立复工审批制度，优先推动疫情防控、能源供应、交通物流等企业复工。
   • 对复工复产企业的防疫体系建设投入给予补助。

关键信息

金融支持政策

• 专项再贷款：提供低成本资金，支持疫情防控重点企业。
• 贴息政策：中央财政对专项再贷款支持的企业给予50%贴息。
• 贷款展期与延期：对受疫情影响企业可申请展期、续贷、延期还款。
• 融资担保费率降低：对疫情防控相关企业，担保费率降至1%以下，财政给予补贴。
• 个人按揭贷款延期：可协商延期，但不减免利息，不计入征信逾期记录。

税收政策

• 疫情防控重点物资企业：新购置设备允许一次性税前扣除，可申请增值税留抵退税。
• 运输疫情防控物资收入：免征增值税。
• 困难行业企业亏损结转年限延长：从5年延长至8年。
• 捐赠税收优惠：对企业或个人捐赠用于疫情防控的现金和物品，允许在税前全额扣除。

合同与债务问题

• 不可抗力适用性：疫情可被认定为不可抗力，但需提供相应证明。
• 债务违约处理：金钱债务不适用不可抗力免责，但可申请展期或协商变更合同。
• 情势变更适用性：若合同履行艰难、显失公平，可援用情势变更原则请求变更或解除合同。
• 合同履行补救措施：可协商调整合同标的、交货时间、价格等，避免损失扩大。
• 逾期处理：金融机构可提供延期、减免利息等政策，但需企业主动沟通。

金融与企业合同问题解答

总结

疫情对金融业务和企业运营造成重大影响，国家及地方政府通过多项政策支持企业渡过难关，包括加强金融服务、提供专项再贷款、降低融资成本、优化税收政策、减轻企业负担等。同时，针对合同履行、债务违约、不可抗力等问题，明确法律适用与处理方式，鼓励企业与金融机构积极沟通，灵活应对，确保金融支持政策落实到位，助力企业平稳度过疫情冲击。